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メリットとデメリット3選!!ロボアドバイザーが初心者にオススメな理由

タプブタ
こんにちは!タプブタ(@72NsnNj0RcoM9qx)です。
あなたはこんなことを考えたことはないでしょうか?

30代女性

ロボアドで投資を考えているんだけどデメリットってないかなぁ?

30代男性

インデックス投資を始めようと考えているんだけど何から始めたらいいかな?

そんなことでお悩みのあなたにロボアドのメリット・デメリットについて3つづつお伝えしたいと思います。 この記事を読むことで以下のことがわかるようになります。

この記事でわかること

  1. ロボアドとは?
  2. ロボアドのメリット
  3. ロボアドのデメリット

タプブタ
それでは詳しく見ていきましょう!
 

ロボアドバイザーとは?

ロボアドバイザー(通称ロボアド)は、人工知能(AI)を利用した インターネット上の資産運用サポートや資産運用の一任システムのことです。 利用者が質問に回答することによって、その利用者の資産運用の目的やリスク許容度を 考慮した合理的な投資配分を提案、もしくは資産運用をしてくれるサービスです。 少額からスタートできる、各種の手数料が安い、運用の手間がかからないといったメリットがあるため、 20代から30代の若手層を中心として急激な成長が見られています。

ロボアドバイザーのメリット

次にロボアドバイザーのメリットについてです。 メリットは以下のものがあります。

ロボアドのメリット

  1. 投資の知識がなくても始められる
  2. 手間がかからない
  3. 利用者に最適な資産配分を決定する

タプブタ
それでは詳しく見ていきましょう!

投資の知識がなくても始められる

一般的に資産運用を始めるには投資に関する知識を学ぶことから始める必要があります。 しかし、ロボアドバイザーは特別な投資知識を必要とせずに資産運用を始められます。 ロボアドバイザーの始め方のステップは以下の通りです。

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1
用意された質問に回答し、口座に最低投資金額以上のお金を入金する

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2
ロボアドバイザーが資産運用に必要なことを代わりに行ってくれる

ロボアドバイザーがどのような投資をしているのかを確認するための知識は最低限必要になりますが、 独学でゼロから投資の勉強をして試行錯誤を繰り返しながら資産運用を行うよりも、 ロボアドバイザーを利用するほうが投資を始めるハードルは低く、さらに効率的に勉強することが可能です。  

手間がかからない

ロボアドバイザーの利用者が感じるメリットは「手間がかからない」という点です。 投資一任型のロボアドバイザーの場合、利用者の回答内容に従って、 自動的に投資銘柄を選ぶ、分散投資をするなど資産運用のすべてを任せることができます。 さらに、提案当初の資産配分を維持するため、 必要に応じて自動でメンテナンスしてくれますので利用者の手間を必要としません。 言い換えれば、ほぼ“ほったらかし”で資産運用することが可能です。 そのため、投資初心者でも、仕事が忙しい人でも、手間と時間をかけずに資産運用することができます。  

利用者に最適な資産配分を決定する

資産運用をする上で、投資銘柄の資産配分は重要なポイントです。 「リスクをどのくらい取るのか」「リターンを重視するのか」によって、資産配分は変わってきます。 ただ、地域や銘柄ごとの特性、その後の価格予想など情報収集や分析が必要となる範囲は非常に広いため、 投資初心者にとってポートフォリオの作成は最初の関門となります。 しかし、ロボアドバイザーは利用者の回答内容に従って 資産運用の目的やリスク許容度などに応じて適したポートフォリオを自動的に作成してくれます。 つまり、 リスクを恐れずに投資をしたい人には「ハイリスク・ハイリターン」な資産配分を、 リスクを避けたい人には「ローリスク・ローリターン」な資産配分をそれぞれ作成して運用してくれるというメリットがあります。  

デメリット

次にデメリットについて見ていきましょう!

ロボアドのメリット

  1. 投資経験を積むことが難しい
  2. 短期的に大きな成果を望めない
  3. 元本割れのリスクがある

タプブタ
それでは詳しく見ていきましょう!

投資経験を積むことが難しい

資産運用を代わりに行ってくれるのが投資一任型のロボアドバイザーのメリットですが、 利用者は何もせずとも投資ができてしまうため、 特に投資初心者の場合、投資経験を積むことが難しくなる点がデメリットとなります。 しかし、これはロボアドバイザーの使い方次第ともいえます。 というのは、ロボアドバイザーの運用の仕方を注意深く観察することで、 資産運用の考え方や方法を学ぶことができるからです。 また、ロボアドバイザーのサービスサイトやスタッフブログなどでは、 資産運用の考え方や方法を学ぶためのコンテンツが用意されているケースもあります。 ロボアドバイザーに全てを任せきりにしないで、 自分でも資産運用について考えてみる、積極的に学んでみるということはとても大切なことです。  

短期的に大きな成果は望めない

ロボアドバイザーは、FXなどは短期間で大きな利益を生むことができる投資手法とは異なり、 長期的に資産を運用していく保守的な投資手法になります。 そのため、ロボアドバイザーは「長期間にわたって着実に資産を増やしていきたい」という投資家に向いています。 将来に向けて、じっくりと投資をしていきたい方に向いていると言えるでしょう。  

元本割れのリスクがある

投資を始める理由として、「お金を増やすため」という人がほとんどですが 投資には「元本割れ」というリスクがあります。 本割れとは資産運用した結果、初めの投資金額を下回ることです。 投資の一種であるロボアドバイザーも、元本割れのリスクがあります。 そのためロボアドバイザーを始める際は、元本割れリスクがあることを認識しておく必要があります。  

まとめ

ロボアドバイザーについてはいかがでしたでしょうか? 最後にロボアドバイザーについておさらいです。

おさらい

  1. 投資の知識がなくても始められる
  2. 手間がかからない
  3. 短期的には大きな成果を望めない

タプブタ
この記事を参考にロボアドバイザーで投資を始めてい見てはいかがでしょうか?

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